การศึกษาเปรียบเทียบและภาพรวมตลาด
ประกันสุขภาพ ประกันการเดินทาง และประกันสำหรับชาวต่างชาติในประเทศไทย
ภาพรวมโดยละเอียดที่เป็นอิสระจากผู้ให้บริการประกันภัยหลักในประเทศไทย เปรียบเทียบวงเงินคุ้มครองต่อปี ตัวเลือกความคุ้มครอง ช่วงราคาต่อเดือน และความสอดคล้องกับข้อกำหนดวีซ่า (O-A, O-X, DTV) เพื่อเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการเดินทางของคุณ
ภาพรวมตลาดประกันภัยในประเทศไทย
ภูมิทัศน์ของประกันสุขภาพและประกันสำหรับชาวต่างชาติในประเทศไทยแบ่งออกเป็นสองกลุ่มหลัก:
- บริษัทประกันภัยที่เปรียบเทียบ
- 6
- เบี้ยประกันภัยรายเดือนโดยประมาณ
- ฿1,689 – ฿13,887/ เดือน
- แผนประกันที่ใช้ยื่นวีซ่าได้
- 6 / 6
-
บริษัทประกันภัยระหว่างประเทศ
เสนอความคุ้มครองระดับภูมิภาคหรือทั่วโลกพร้อมวงเงินคุ้มครองต่อปีที่สูง (สูงสุด 2 ล้านยูโรหรือแบบไม่จำกัด) มีบริการลูกค้าหลายภาษาตลอด 24 ชั่วโมง การเรียกเก็บเงินโดยตรงกับโรงพยาบาลสำหรับการรักษาในต่างประเทศ และตัวเลือกเสริมสำหรับ CFE ของฝรั่งเศสหรือประกันสังคมของประเทศต้นทาง
-
บริษัทประกันภัยในประเทศและระดับภูมิภาค (ได้รับใบอนุญาตจาก คปภ.)
จดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ของไทย เป็นข้อบังคับสำหรับวีซ่าบางประเภท (เกษียณอายุ O-A, O-X, DTV) และมีเครือข่ายโรงพยาบาลที่รองรับการเรียกเก็บเงินโดยตรงครอบคลุมทั่วประเทศไทย
ตารางเปรียบเทียบ
ตารางเปรียบเทียบผู้ให้บริการ
สรุปคุณสมบัติของผู้ให้บริการ อัตราเบี้ยประกันเฉลี่ยต่อเดือน และสถานะความสอดคล้องกับข้อกำหนดวีซ่า
| ผู้ให้บริการ | ประเภท | ราคาเฉลี่ย / เดือน | วงเงินคุ้มครองต่อปี | สถานะวีซ่า | จุดเด่นสำคัญ |
|---|---|---|---|---|---|
APRIL Internationalเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการ — APRIL International ↗
|
ระหว่างประเทศ / ฝรั่งเศส (CFE) | ฿3,753 – ฿12,011 | 2 000 000 € | ผ่านเกณฑ์วีซ่า คปภ. | รองรับภาษาฝรั่งเศสและอังกฤษ พร้อมการเชื่อมต่อ CFE ที่ราบรื่น |
Luma Health Insuranceเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการ — Luma Health Insurance ↗
|
ระดับภูมิภาค / เอเชีย | ฿2,064 – ฿5,630 | 135 K€ - 1.3 M€ | ผ่านเกณฑ์วีซ่า คปภ. | ความคุ้มค่าสูงและรับประกันการอนุมัติวีซ่าจาก คปภ. |
Pacific Cross Thailandเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการ — Pacific Cross Thailand ↗
|
ระดับภูมิภาค / ในประเทศ (คปภ.) | ฿2,815 – ฿6,944 | 130 K€ - 1.3 M€ | ผ่านเกณฑ์วีซ่า คปภ. | ความยืดหยุ่นของค่าเสียหายส่วนแรกและรับประกันภัยผู้สูงอายุสูงสุด 75 ปี |
AXA Thailand & Globalเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการ — AXA Thailand & Global ↗
|
แบบผสม (ในประเทศและระหว่างประเทศ) | ฿1,689 – ฿9,383+ | 25 K€ - 2.5 M€+ | ผ่านเกณฑ์วีซ่า คปภ. | ชื่อเสียงระดับโลก ความมั่นคงทางการเงิน และแผนประกันที่หลากหลาย |
Cigna Globalเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการ — Cigna Global ↗
|
ระหว่างประเทศ (สหรัฐฯ/ทั่วโลก) | ฿5,255 – ฿13,887 | 900 K€ - Unlimited | ผ่านเกณฑ์วีซ่า คปภ. | วงเงินคุ้มครองไม่จำกัดและบริการเคลมทั่วโลกตลอด 24 ชม. |
Allianz Ayudhyaเยี่ยมชมเว็บไซต์ทางการ — Allianz Ayudhya ↗
|
ในประเทศ (ร่วมทุน) | ฿2,627 – ฿8,257 | 50 K€ - 1.3 M€ | ผ่านเกณฑ์วีซ่า คปภ. | รากฐานที่มั่นคงในไทยและเครือข่ายโรงพยาบาลที่ใหญ่ที่สุดในไทย |
อัตราถูกแปลงเป็น THB โดยอัตโนมัติเพื่อเป็นแนวทางเท่านั้น โดยอ้างอิงจากราคาที่ระบุเป็นสกุลเงินยูโรอย่างเป็นทางการของผู้ให้บริการแต่ละราย เปิดเครื่องมือแปลงสกุลเงิน
รายละเอียดผู้ให้บริการ
โปรไฟล์ผู้ให้บริการโดยละเอียด
วิเคราะห์เจาะลึกแผนประกัน จุดแข็ง และข้อควรพิจารณาสำหรับผู้ให้บริการแต่ละราย
APRIL International
฿3,753 – ฿12,011 / เดือน
ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยสำหรับชาวต่างชาติชาวฝรั่งเศส นำเสนอแผนประกันแบบ First-Euro หรือแบบสมทบ CFE ปรับแต่งได้สูง (ผู้ป่วยใน, ผู้ป่วยนอก/OPD, ทันตกรรม, สายตา)
- วงเงินคุ้มครองต่อปี
- 2 000 000 €
- พื้นที่ความคุ้มครอง
- เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ยุโรป หรือทั่วโลก
จุดแข็ง
- แอปมือถือ Easy Claim และบริการสนับสนุนหลายภาษาตลอด 24 ชั่วโมง
- การจัดการเอกสารที่ราบรื่นด้วยระบบหน้าต่างเดียวของ CFE
- การเรียกเก็บเงินโดยตรงกับโรงพยาบาลในเครือข่ายระหว่างประเทศ
ข้อควรพิจารณา
- เบี้ยประกันสูงกว่ากรมธรรม์ของไทย 100%
- มักต้องมีค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) เพื่อปรับค่าใช้จ่ายรายเดือนให้เหมาะสม
Luma Health Insurance
฿2,064 – ฿5,630 / เดือน
มีสำนักงานใหญ่ในกรุงเทพฯ สำหรับภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ แผนประกันที่ได้รับอนุมัติจาก คปภ. (Hi5, Asia Plus) ออกแบบมาเพื่อความสอดคล้องกับวีซ่าไทยโดยเฉพาะ
- วงเงินคุ้มครองต่อปี
- 135 K€ - 1.3 M€
- พื้นที่ความคุ้มครอง
- ไทย เอเชีย หรือทั่วโลก (ยกเว้นสหรัฐฯ)
จุดแข็ง
- ความคุ้มค่าต่อราคาที่แข็งแกร่งในประเทศไทย
- เครือข่ายโรงพยาบาลที่รองรับการเรียกเก็บเงินโดยตรงครอบคลุมทุกจังหวัด
- รับประกันความสอดคล้องทางเอกสารสำหรับการยื่นขอวีซ่า
ข้อควรพิจารณา
- ต้องมีการร่วมจ่าย (Co-payment) สำหรับผู้ป่วยนอก (OPD) ในแผนระดับเริ่มต้น
- ความคุ้มครองจำกัดมากขึ้นเมื่ออยู่นอกเอเชีย
Pacific Cross Thailand
฿2,815 – ฿6,944 / เดือน
ผู้เชี่ยวชาญที่เน้นตลาดเอเชีย ซึ่งเป็นที่นิยมในกลุ่มผู้เกษียณอายุและผู้อยู่อาศัยระยะยาว (ชุดแผน Protect Pro, Maxima) พร้อมค่าเสียหายส่วนแรกที่ยืดหยุ่น
- วงเงินคุ้มครองต่อปี
- 130 K€ - 1.3 M€
- พื้นที่ความคุ้มครอง
- ไทยและเอเชียแปซิฟิก
จุดแข็ง
- ความยืดหยุ่นสูงในการเลือกค่าเสียหายส่วนแรกเพื่อให้ตรงกับงบประมาณส่วนบุคคล
- เปิดรับผู้สูงอายุสูงสุด 75 ปี (ต่ออายุได้ถึง 99 ปี)
- ข้อตกลงการชำระเงินโดยตรงในโรงพยาบาลหลักๆ ของไทย
ข้อควรพิจารณา
- มีการพิจารณารับประกันสุขภาพที่เข้มงวดและมีการยกเว้นโรคที่เป็นมาก่อนการทำประกัน
- แบบฟอร์มคำถามสุขภาพที่ค่อนข้างละเอียดและเคร่งครัด
AXA Thailand & Global
฿1,689 – ฿9,383+ / เดือน
ให้บริการผ่าน AXA ประเทศไทย (แผน SmartCare ที่ได้รับอนุมัติจาก คปภ.) และ AXA Global Healthcare (แผนประกันสุขภาพระหว่างประเทศระดับพรีเมียม)
- วงเงินคุ้มครองต่อปี
- 25 K€ - 2.5 M€+
- พื้นที่ความคุ้มครอง
- ไทยหรือทั่วโลก
จุดแข็ง
- ความมั่นคงทางการเงินระดับโลก ความน่าเชื่อถือของแบรนด์ และเสถียรภาพทางการเงิน
- รวมบริการด้านสุขภาพดิจิทัล (ปรึกษาแพทย์ทางไกลตลอด 24 ชม., บริการความเห็นที่สองจากแพทย์)
- มีตัวเลือกแผนประกันที่หลากหลาย ตั้งแต่แผนพื้นฐานในประเทศไปจนถึงแผนระดับพรีเมียมทั่วโลก
ข้อควรพิจารณา
- วงเงินค่าห้องและค่าอาหารจำกัดสำหรับแผนประกันพื้นฐานในประเทศ
- ราคาเบี้ยประกันค่อนข้างสูงสำหรับแผนระหว่างประเทศ
Cigna Global
฿5,255 – ฿13,887 / เดือน
ยักษ์ใหญ่ด้านประกันสุขภาพจากสหรัฐฯ ที่มอบความคุ้มครองระดับโลกแบบปรับแต่งได้ (Silver, Gold, Platinum) พร้อมตัวเลือกเสริมสำหรับผู้ป่วยนอก ทันตกรรม และการเคลื่อนย้ายผู้ป่วย
- วงเงินคุ้มครองต่อปี
- 900 K€ - Unlimited
- พื้นที่ความคุ้มครอง
- ทั่วโลก (รวม/ไม่รวม สหรัฐฯ)
จุดแข็ง
- วงเงินคุ้มครองต่อปีสูงมาก (สูงสุดแบบไม่จำกัด) และสามารถใช้ความคุ้มครองได้ทั่วโลก
- บริการลูกค้าและการชดเชยค่าสินไหมทดแทนที่รวดเร็วตลอด 24 ชม.
- เหมาะสำหรับ Digital Nomad และผู้ที่เดินทางไปต่างประเทศบ่อยครั้ง
ข้อควรพิจารณา
- การวางตำแหน่งราคาอยู่ในระดับพรีเมียม
- เบี้ยประกันปรับเพิ่มขึ้นตามช่วงอายุเมื่อเวลาผ่านไป
Allianz Ayudhya
฿2,627 – ฿8,257 / เดือน
บริษัทร่วมทุนรายใหญ่ในประเทศไทย (แผน Superior Health, UltraCare) ซึ่งรับช่วงต่อพอร์ตโฟลิโอในประเทศของ Aetna Thailand
- วงเงินคุ้มครองต่อปี
- 50 K€ - 1.3 M€
- พื้นที่ความคุ้มครอง
- ไทยหรือทั่วโลก (ยกเว้นสหรัฐฯ)
จุดแข็ง
- เครือข่ายโรงพยาบาลที่ให้บริการแบบไม่ต้องสำรองจ่าย (Direct Billing) ใหญ่ที่สุดในประเทศไทย
- โครงสร้างราคาที่แข่งขันได้สำหรับผู้พำนักถาวรในไทย
- เข้าถึงสถานพยาบาลชั้นนำได้โดยตรง
ข้อควรพิจารณา
- ประวัติการเคลมอาจส่งผลต่อเงื่อนไขการต่ออายุกรมธรรม์ในประเทศ
- พอร์ทัลการจัดการส่วนใหญ่เป็นภาษาอังกฤษและภาษาไทย
การปฏิบัติตามกฎระเบียบ
กฎระเบียบประกันสุขภาพสำหรับการขอวีซ่าไทย (คปภ.)
สำหรับการพำนักในประเทศไทยภายใต้วีซ่าบางประเภท สำนักงานตรวจคนเข้าเมืองกำหนดให้ต้องมีประกันสุขภาพขั้นต่ำที่ออกหรือรับรองโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)
-
วีซ่าเกษียณอายุ O-A และ O-X
กำหนดให้ต้องมีกรมธรรม์ที่รับรองโดย คปภ. โดยให้ความคุ้มครองผู้ป่วยในอย่างน้อย 3,000,000 บาท (~$100,000) หรือ 400,000 บาทสำหรับผู้ป่วยใน และ 40,000 บาทสำหรับผู้ป่วยนอก
-
วีซ่า DTV (Digital Nomad) และ LTR
กำหนดให้ต้องมีหลักฐานประกันสุขภาพหรือประกันการเดินทางที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินและการรักษาตัวในโรงพยาบาลตลอดระยะเวลาที่พำนักในประเทศไทย
-
"ใบรับรองประกันภัยต่างประเทศ" อย่างเป็นทางการ
ควรขอใบรับรองประกันภัยต่างประเทศ (Foreign Insurance Certificate) ที่ประทับตราอย่างเป็นทางการจากบริษัทประกันภัยของคุณเสมอ เพื่อใช้ยื่นต่อสถานทูตไทยหรือสำนักงานตรวจคนเข้าเมือง
ความคุ้มครองและประเภท
ประเภทความคุ้มครองประกันภัยและการรับประกัน
- ประกันการเดินทางและท่องเที่ยวระยะสั้น
- ตรวจสอบวันที่เดินทาง การยกเลิกการเดินทาง สัมภาระ วงเงินรักษาพยาบาลฉุกเฉิน ค่าเสียหายส่วนแรก และความคุ้มครองด้านกีฬา กรมธรรม์จากบัตรเครดิตมักจำกัดความคุ้มครองไว้ที่ 90 วัน
- ประกันสุขภาพสำหรับชาวต่างชาติที่พำนักระยะยาว
- เปรียบเทียบวงเงินคุ้มครองต่อปี การรับประกันการต่ออายุ อายุที่รับประกันสูงสุด ระยะเวลารอคอย พื้นที่ความคุ้มครอง การรักษาโรคเรื้อรัง และสิทธิ์ในการต่ออายุกรมธรรม์หลังการเคลม
- ความคุ้มครองผู้ป่วยในและการผ่าตัด
- ตรวจสอบวงเงินค่าห้องและค่าอาหาร วงเงิน ICU ค่าธรรมเนียมศัลยแพทย์ การรักษาโรคมะเร็ง ขั้นตอนการสำรองจ่าย และข้อกำหนดในการขออนุมัติก่อนเข้ารับการรักษา
- ความคุ้มครองผู้ป่วยนอกและการปรึกษาแพทย์ (OPD)
- ครอบคลุมการพบแพทย์ทั่วไป แพทย์เฉพาะทาง การตรวจทางห้องปฏิบัติการ และค่ายา ประเมินว่าเบี้ยประกันส่วนเพิ่มนั้นคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายรายปีที่คุณคาดการณ์ไว้หรือไม่
- การเคลื่อนย้ายผู้ป่วยฉุกเฉินและการส่งตัวกลับประเทศ
- มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการพำนักบนเกาะ (เกาะพะงัน, เกาะสมุย) หรือจังหวัดห่างไกล ตรวจสอบกฎการอนุมัติการขนส่งและเส้นทางการส่งตัวฉุกเฉินไปยังโรงพยาบาลในกรุงเทพฯ
- การขับขี่รถจักรยานยนต์และสกู๊ตเตอร์ในไทย
- ตรวจสอบข้อกำหนดใบขับขี่รถจักรยานยนต์ที่ถูกต้อง (ใบขับขี่รถจักรยานยนต์เต็มรูปแบบ + ใบขับขี่สากล IDP) การสวมหมวกนิรภัย และข้อยกเว้นกรณีดื่มแอลกอฮอล์ การขับขี่โดยไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้องจะทำให้ความคุ้มครองประกันภัยของคุณเป็นโมฆะ!
- ประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
- คุ้มครองความเสียหายต่อร่างกายหรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่เกิดขึ้นโดยอุบัติเหตุในระหว่างการใช้ชีวิตประจำวันหรือการเดินทางในประเทศไทย
- ประกันภัยบ้านและคอนโดมิเนียม
- คุ้มครองคอนโดหรือวิลล่าที่เช่าหรือเป็นเจ้าของจากเหตุไฟไหม้ ความเสียหายจากน้ำ และการโจรกรรมทรัพย์สินส่วนตัว
การสร้างใบเสนอราคาที่เปรียบเทียบกันได้
เบี้ยประกันจะแตกต่างกันไปตามอายุ ถิ่นที่อยู่ ระยะเวลา ค่าเสียหายส่วนแรก และวงเงินที่เลือก ใช้กฎสำคัญเหล่านี้เพื่อการเปรียบเทียบที่เป็นกลาง:
ตรวจสอบวันที่ ประเทศที่พำนัก และพื้นที่ความคุ้มครองให้ตรงกัน
เปรียบเทียบวงเงินคุ้มครองรวมต่อปีควบคู่ไปกับวงเงินย่อยสำหรับการรักษาเฉพาะทาง
เปิดเผยประวัติสุขภาพที่เป็นมาก่อนการทำประกันอย่างครบถ้วนเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกปฏิเสธการเคลม
ตรวจสอบระยะเวลารอคอย (โดยปกติคือ 30 วันสำหรับโรคทั่วไป และ 6-10 เดือนสำหรับการคลอดบุตร)
ยืนยันข้อตกลงการให้บริการแบบไม่ต้องสำรองจ่าย (Cashless) ในโรงพยาบาลที่คุณตั้งใจจะเข้ารับการรักษา
ตรวจสอบเงื่อนไขการต่ออายุกรมธรรม์และการปรับเพิ่มเบี้ยประกันตามช่วงอายุ
หน่วยงานกำกับดูแลและสมาคมที่เป็นทางการ
ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัทประกันภัยผ่านทะเบียนอย่างเป็นทางการของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)
การศึกษาเปรียบเทียบและข้อมูลอ้างอิงอย่างเป็นทางการได้รับการตรวจสอบ ณ วันที่ 2026-07-15 ข้อเสนอของบริษัทประกันภัย อัตราเบี้ยประกัน และกฎของ คปภ. อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ เอกสารกรมธรรม์ที่ออกให้เท่านั้นที่มีผลบังคับใช้ SawaLife ไม่ได้เป็นผู้ขายประกันภัย และให้ข้อมูลนี้เพื่อเป็นแนวทางอิสระเท่านั้น
